Hypoteční trh v České republice zaznamenal v posledních měsících výrazné oživení. Podle aktuálních dat dosahují objemy sjednaných hypoték předkrizových úrovní. Průměrná výše hypotéky je nyní o téměř 10 % vyšší než na přelomu let 2021/2022, a i když úrokové sazby zůstávají stabilní kolem 5 %, zájem o hypotéky zůstává poměrně vysoký.

Snížení základní úrokové sazby ČNB

Česká národní banka na svém posledním zasedání snížila základní úrokovou sazbu o 0,25 procentního bodu na 4,25 %. Toto rozhodnutí by mělo vést k dalšímu zlevnění hypotečních úvěrů, které již několik měsíců postupně klesají.

Analytici očekávají, že průměrná úroková sazba u nových hypoték by mohla do konce roku klesnout pod 4 %. To by mohlo dále oživit realitní trh, který v posledních dvou letech zpomalil kvůli vysokým úrokovým sazbám a rostoucím cenám nemovitostí.

"Pokles úrokových sazeb je pozitivní zprávou pro potenciální kupce nemovitostí. Očekáváme, že v druhé polovině roku dojde k dalšímu oživení poptávky, zejména v segmentu bytů ve velkých městech," uvedl hlavní ekonom jedné z předních bank.

Růst objemu sjednaných hypoték

V prvním pololetí roku 2024 banky poskytly hypoteční úvěry v celkovém objemu přesahujícím 120 miliard korun, což představuje meziroční nárůst o více než 30 %. Počet nově sjednaných hypoték vzrostl o 25 % na přibližně 45 000.

Tento trend je způsoben kombinací několika faktorů: postupným snižováním úrokových sazeb, stabilizací cen nemovitostí v některých regionech a odloženou poptávkou z předchozích let, kdy byly hypotéky méně dostupné kvůli vysokým úrokovým sazbám.

Průměrná výše hypotéky roste

Průměrná výše nově poskytnuté hypotéky dosáhla v srpnu 2024 hodnoty 3,2 milionu korun, což je o téměř 10 % více než na přelomu let 2021/2022. Tento nárůst je způsoben především rostoucími cenami nemovitostí, zejména ve velkých městech.

V Praze průměrná výše hypotéky přesahuje 4,5 milionu korun, zatímco v regionech se pohybuje kolem 2,5 milionu korun. Rozdíly mezi regiony se tak dále prohlubují.

Úrokové sazby hypoték

Průměrná úroková sazba u nově poskytnutých hypoték se v srpnu 2024 pohybovala kolem 5 %, což je o 0,5 procentního bodu méně než na začátku roku. Banky postupně snižují své sazby v reakci na uvolňování měnové politiky České národní banky.

Nejnižší sazby nabízejí banky u hypoték s fixací na 5 let, kde se průměrná sazba pohybuje kolem 4,8 %. U hypoték s fixací na 3 roky je průměrná sazba 4,9 % a u hypoték s fixací na 10 let 5,2 %.

Refinancování stávajících hypoték

S poklesem úrokových sazeb roste také zájem o refinancování stávajících hypoték. Mnoho klientů, kteří si brali hypotéky v letech 2018-2020 s fixací na 3-5 let, nyní hledá možnosti, jak snížit své měsíční splátky.

Banky na tento trend reagují speciálními nabídkami pro refinancování, včetně odpuštění poplatků za zpracování úvěru nebo příspěvků na odhad nemovitosti. Některé banky nabízejí také možnost refinancování s dodatečným navýšením úvěru, což klientům umožňuje získat prostředky na rekonstrukci nebo jiné účely.

Dostupnost hypoték

Přestože úrokové sazby klesají, dostupnost hypoték zůstává pro mnoho domácností problematická. Důvodem jsou především vysoké ceny nemovitostí a přísnější pravidla České národní banky pro poskytování hypoték.

Podle aktuálních pravidel ČNB nesmí výše hypotéky přesáhnout 80 % hodnoty nemovitosti (LTV) a měsíční splátka nesmí přesáhnout 45 % čistého měsíčního příjmu žadatele (DSTI). Zároveň celková výše všech dluhů žadatele nesmí přesáhnout 8,5násobek jeho ročního čistého příjmu (DTI).

Tyto limity znamenají, že na průměrný byt v Praze v hodnotě 7,5 milionu korun potřebuje žadatel vlastní úspory ve výši minimálně 1,5 milionu korun a čistý měsíční příjem přesahující 70 000 korun.

Výhled do budoucna

Analytici očekávají, že úrokové sazby hypoték budou v následujících měsících dále klesat, což by mělo podpořit další oživení hypotečního trhu. Do konce roku 2024 by průměrná úroková sazba mohla klesnout pod 4 % a v roce 2025 se přiblížit k 3,5 %.

Tento vývoj by mohl vést k dalšímu růstu objemu poskytnutých hypoték a podpořit také realitní trh. Zároveň však existují rizika, která by mohla tento pozitivní trend zpomalit, včetně možného zhoršení ekonomické situace, růstu inflace nebo zpřísnění regulace ze strany ČNB.

Závěr

Hypoteční trh v České republice zaznamenává výrazné oživení, které je způsobeno především poklesem úrokových sazeb a stabilizací cen nemovitostí v některých regionech. Objemy sjednaných hypoték rostou a průměrná výše hypotéky je nyní o téměř 10 % vyšší než na přelomu let 2021/2022.

Pro potenciální žadatele o hypotéku je důležité sledovat vývoj úrokových sazeb a podmínek jednotlivých bank. Zároveň je třeba pečlivě zvážit své finanční možnosti a nepřeceňovat své síly při splácení hypotéky.

Pro více informací o hypotékách a výpočet měsíčních splátek můžete využít naši Nemovitostní kalkulačku, která vám pomůže s výpočtem návratnosti investice do nemovitosti včetně zohlednění hypotečního úvěru.